Les aventures de Marc l’entrepreneur

Quand un problème de trésorerie met tout en péril

La gestion financière est souvent le plus grand défi des entrepreneurs. Marc, fondateur de Start-Up Innovante, l’a appris à ses dépens lorsqu’un imprévu est venu menacer l’avenir de son entreprise.

L’histoire commence avec une commande exceptionnelle, une opportunité qui aurait pu faire décoller son entreprise, mais qui s’est transformée en cauchemar à cause d’un problème de fonds de roulement insuffisant.

Une commande trop belle pour être vraie

Tout allait bien pour Marc. Son entreprise connaissait une belle croissance, et son produit commençait à gagner en popularité.

Un jour, un client majeur le contacte avec une demande inattendue : une commande trois fois plus grande que d’habitude. Pour Marc, c’était l’occasion rêvée de prouver qu’il pouvait passer à un niveau supérieur et rivaliser avec les grands acteurs du marché.

Il accepte immédiatement, convaincu que cette vente allait propulser son entreprise.

Ce qu’il n’avait pas anticipé ? Le besoin de financement pour honorer cette commande.

Le piège du manque de liquidités

Ravi de la commande, Marc commence à faire ses calculs. Très vite, il réalise que la production d’un volume aussi important nécessite :

• L’achat massif de matières premières
• L’embauche temporaire d’une équipe de production
• Des coûts logistiques triplés

Problème : son client ne le paiera qu’après la livraison, soit 90 jours plus tard.

Comment avancer les fonds nécessaires à la production sans compromettre la stabilité financière de l’entreprise ?

Marc consulte son compte en banque et découvre qu’il n’a pas assez de trésorerie disponible pour couvrir ces dépenses. Son fonds de roulement est insuffisant.

S’il ne trouve pas rapidement une solution, il devra refuser la commande et risquer de perdre un client majeur.

Tenter de se financer… et se heurter à des obstacles

Marc commence à chercher des solutions. Il contacte sa banque pour un prêt entreprise, mais on lui explique que le processus prendra plusieurs semaines et qu’il doit fournir plus de garanties.

Il envisage de demander une avance de paiement à son client, mais celui-ci refuse catégoriquement, expliquant que leurs processus internes ne le permettent pas.

Le temps presse, et Marc voit son opportunité lui filer entre les doigts.

Affacturage et crédit-bail : la solution qui change tout

C’est alors qu’un courtier en financement entreprise lui parle d’une solution qui pourrait sauver la situation :

• L’affacturage : en cédant ses factures clients à une société d’affacturage, il peut obtenir immédiatement jusqu’à 90 % du montant de la facture, sans attendre le règlement de son client.
• Le crédit-bail : au lieu d’acheter directement l’équipement supplémentaire nécessaire pour honorer la commande, il peut le louer via un crédit-bail et ainsi ne pas mobiliser inutilement sa trésorerie.

Grâce à ces solutions, Marc obtient les liquidités nécessaires en moins de 48 heures et peut lancer la production immédiatement.

Une opportunité transformée en succès

Quelques mois plus tard, Marc livre sa commande dans les délais.

Le client est satisfait et passe une nouvelle commande encore plus importante. Grâce à son financement commercial bien structuré, Marc peut désormais répondre aux demandes grandissantes sans mettre en péril la stabilité financière de son entreprise.

Ce jour-là, il réalise une leçon essentielle : la réussite d’une entreprise ne repose pas uniquement sur les ventes, mais aussi sur une bonne gestion des flux financiers.

Les enseignements clés pour les entrepreneurs

L’histoire de Marc illustre un problème courant chez les entrepreneurs : une croissance rapide peut être aussi risquée qu’un manque de clients si l’on ne prévoit pas le financement adéquat.

Trois éléments essentiels à retenir :

1. Toujours anticiper ses besoins en fonds de roulement : L’affacturage est une excellente solution pour éviter les tensions de trésorerie et obtenir du financement immédiatement sans attendre les paiements des clients.
2. Optimiser l’acquisition d’équipement avec le crédit-bail : Plutôt que d’acheter du matériel en immobilisant du capital, le crédit-bail permet de préserver la trésorerie et de s’adapter aux variations de production.
3. S’entourer de spécialistes en financement entreprise : Un courtier en financement peut vous aider à choisir la meilleure solution parmi un prêt entreprise, un financement commercial ou une solution d’affacturage.

Votre prochaine étape

Comme Marc, assurez-vous d’avoir les ressources financières nécessaires pour surmonter les défis et saisir les opportunités.

APARE Services vous accompagne dans la mise en place de solutions de financement adaptées, que ce soit via un prêt entreprise, un crédit-bail, un financement d’équipement ou une solution d’affacturage.

Ne laissez pas un manque de liquidités freiner votre croissance. Contactez-nous dès aujourd’hui pour une évaluation gratuite de votre stratégie financière.

Un mot de nos avocats

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels, dans l’immédiat. Veuillez nous consulter en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées peuvent changer.